¿Cómo obtengo la mejor oferta en seguros de automóvil?

Los costos del seguro de automóvil pueden ser significativos, pero hay muchas cosas que los conductores pueden hacer para reducir estos costos. Esto incluye investigar y comparar los costos de las pólizas entre compañías, evitar opciones de cobertura "adicionales", tomar cursos de manejo defensivo, mejorar las calificaciones crediticias, reconsiderar la compra de vehículos costosos y llamativos y mantener un historial de manejo limpio.

Para muchas personas, tener un automóvil y conducir no es un lujo: es una necesidad absoluta. No todas las áreas cuentan con buen transporte público y, en muchos casos, es necesario conducir para poder ir de compras, ir al trabajo y llevar a sus hijos a la escuela, la práctica deportiva y otras actividades.

Sin embargo, los automóviles pueden ser costosos, no solo de comprar, sino también de mantener. Además, también tendrás que pagar el seguro del coche. Obtener la mejor oferta es importante para muchos consumidores y existen múltiples factores que debe tener en cuenta al elegir una póliza.

Tome su tiempo

Cuando va a comprar un automóvil nuevo, sus amigos, familiares y defensores de los consumidores le dicen lo mismo: los automóviles son caros, así que no se apresure, tómese su tiempo, haga preguntas e investigue mucho. Su decisión no se trata solo de dinero, sino de su salud y seguridad. Lo mismo ocurre con el seguro de automóvil. Una póliza de seguro deficiente, incluso si las primas son bajas, representa un peligro para usted y su familia.

El primer peligro es para su salud: si no tiene el nivel de cobertura necesario para cuidarlo a usted oa un familiar que resultó lesionado en un accidente, es posible que no pueda pagar la atención médica y de enfermería adecuada, que podría incluir fisioterapia y rehabilitación. No recibir este tipo de atención de manera oportuna podría limitar la recuperación y posiblemente provocar una discapacidad de por vida o dolor crónico.

El segundo peligro es para sus finanzas. Además del riesgo de discapacidad que podría impedir que usted, o un miembro de su familia, trabaje, también existe la posibilidad de que usted sea responsable de un accidente que ocurra en su automóvil. Si esto sucede y su seguro no brinda la cobertura adecuada, puede ser objeto de una demanda que podría tener un impacto significativo en su capacidad para comprar una vivienda, conservar la vivienda que tiene y disfrutar del estilo de vida para el que ha trabajado. o disfruta de una cómoda jubilación.

Al mismo tiempo, es importante no gastar de más en el seguro del automóvil. Es por eso que desea comparar las políticas de cerca y tomar una decisión meditada. Si tiene un historial de conducción limpio y ha tomado ciertas precauciones de sentido común, es muy probable que pueda obtener una prima asequible que ofrezca la cobertura adecuada y un buen servicio al cliente.

¿Qué tipo de cobertura necesita?

Como ocurre con la mayoría de los tipos de seguro, la cobertura del seguro de automóvil puede variar significativamente entre las pólizas. Un buen agente de seguros puede trabajar con usted para determinar cuáles son sus necesidades y orientarlo hacia políticas que se adapten a sus circunstancias y al mismo tiempo se ajusten a su presupuesto.

Muchos expertos en seguros están de acuerdo en que es de vital importancia que tenga suficiente cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales. Esto lo protege a usted, oa cualquier conductor autorizado de su vehículo, de demandas que resulten de causar lesiones corporales a alguien con su vehículo. A menudo se sugiere que este es un tipo de cobertura en la que no escatima, ya que un juicio significativo en su contra podría ser financieramente ruinoso si excede su límite de cobertura.

Otros tipos de cobertura incluyen colisión, que paga las reparaciones de su vehículo independientemente de si usted tuvo la culpa del accidente, la cobertura de automovilista sin seguro, que lo compensa por los daños causados por un automovilista sin seguro que tiene la culpa en un accidente, así como Cobertura integral, que cubre los daños causados por cosas distintas a los accidentes, como incidentes climáticos, colisiones con animales o robos.

Descubra lo que no necesita

Algunas pólizas de seguro cuestan más porque incluyen servicios adicionales que es posible que no necesite. Estos pueden incluir asistencia en carretera de emergencia o reembolso de vehículos de alquiler. Como señalaron algunos defensores del consumidor, es posible que ya tenga disponible asistencia de emergencia en el camino a través de la compañía de su tarjeta de crédito. Si lo hace, o si pertenece a un club de automóviles, como AAA , es posible que pueda reducir el costo de las primas de su seguro al rechazar la asistencia en la carretera. Lo mismo se aplica al reembolso de un automóvil de alquiler: es posible que no necesite un automóvil de alquiler si algo le sucede a su vehículo principal, o es posible que su hogar ya tenga otro automóvil que pueda usar si su automóvil está en el taller.

Servicio al Cliente

Un factor que a menudo se pasa por alto al comprar un seguro es el servicio al cliente. El tiempo es dinero, y una política barata que lo obligue a pasar horas en el teléfono o rastrear el papeleo podría terminar costándole más de lo que pensaba que ahorraría con una opción de presupuesto.

Investigue las calificaciones de servicio al cliente de las compañías de seguros, así como de su agente, antes de tomar una decisión final. También es posible que desee comprobar qué tipos de servicios automatizados proporciona una aseguradora. Por ejemplo, algunas aseguradoras, como Geico o Allstate, ofrecen aplicaciones para teléfonos móviles a los clientes que le permiten administrar su cuenta y verificar el estado de los reclamos directamente desde un teléfono o tableta.

Comprender los factores que influyen en los costos de los seguros

Los costos de las primas del seguro de automóvil pueden variar significativamente entre personas. Esto se debe a que el proceso de suscripción toma en consideración múltiples factores al determinar la probabilidad de siniestros y cuánto le costarán a la aseguradora.

Afortunadamente, muchos de estos factores están bajo el control del asegurado. Esto significa que si está dispuesto a cambiar comportamientos o hábitos, tiene muchas posibilidades de que le ofrezcan primas de seguro más bajas:

Edad: los conductores más jóvenes suelen tener primas más altas, al igual que los conductores mayores de 65 años. Se considera que ambos grupos tienen mayores riesgos de sufrir un accidente.

Historial de conducción: las aseguradoras tienen en cuenta tanto el tiempo que lleva conduciendo como su historial de accidentes o infracciones. Si ha estado conduciendo durante mucho tiempo y tiene un historial de conducción segura, es probable que observe una reducción en sus tarifas. Sin embargo, los accidentes y las infracciones pueden hacer que sus tarifas aumenten, incluso si ha tenido su licencia durante décadas.

Educación: algunas aseguradoras ofrecen tarifas más bajas a los graduados universitarios, aunque algunos estados están comenzando a restringir esta política.

Puntaje de crédito: los buenos puntajes de crédito pueden conducir a tasas de seguro más bajas. Asegúrese de verificar sus puntajes en TransUnion , Experian y Equifax con regularidad para mantener bajas sus primas.

Finalización del curso de conducción segura: tomar clases de habilidades de conducción segura puede, en algunos casos, reducir sus primas.

Frecuencia de conducción: cuanto más conduzca, mayor será el riesgo de accidente. Si conduce con poca frecuencia, avísele a su agente. Es posible que pueda obtener una póliza diferente para aquellos que no se ponen al volante con demasiada frecuencia.

Tipo de automóvil, características del automóvil: la marca y el modelo de su automóvil pueden influir en las tarifas del seguro. Las funciones de seguridad, como las cámaras retrovisoras, a veces pueden reducir sus tarifas, pero no siempre. Esto se debe a que el mantenimiento y la reparación de las funciones de alta tecnología cuestan dinero.

La cobertura caduca: trate de evitar que su seguro de automóvil caduque, incluso si no conducirá por un tiempo. A veces, puede pausar su cobertura de seguro si sabe que no conducirá. Las brechas en la cobertura pueden poner nerviosas a las aseguradoras, ya que pueden asumir irresponsabilidad. Esto puede generar primas elevadas o incluso solicitudes de cobertura rechazadas.

Considere la posibilidad de agrupar pólizas de seguro

Otra estrategia para reducir los costos de seguros es agrupar todas sus pólizas de seguro con una sola compañía. Este enfoque no siempre funciona, y su agente puede avisarle si no es así, pero a veces puede disfrutar de ahorros significativos si tiene su seguro de salud, de vida, de vivienda y de automóvil con una sola compañía.

Otra ventaja de la agrupación es agilizar el servicio al cliente y las reclamaciones al mismo tiempo. Esto puede ser particularmente útil si está lidiando con un incidente importante que requiere reclamos en más de una póliza de seguro.

Palabra final

Los seguros de cualquier tipo pueden ser difíciles de adquirir y utilizar. También puede suponer un gasto importante. Aprender más sobre cómo funcionan los costos del seguro de automóvil, así como tomar decisiones acertadas sobre el automóvil que conduce y su propio comportamiento de conducción, puede mejorar significativamente sus posibilidades de obtener una póliza asequible que le brinde la cobertura que necesita.

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